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央视财经 11-21

这几家金融业龙头被点名通报!违规收费、强制捆绑销售 .

在贷款中违规收取应减免费用、强制捆绑销售、收取高额服务费和代理手续费 …... 多家银行保险机构被通报。

11 月 21 日,银保监会网站发布《关于部分银行保险机构助贷机构违规抬升小微企业综合融资成本典型问题的通报》。《通报》落款为国务院办公厅督查室、中国银保监会办公厅。

违规收取贷款承诺费等

《关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知》规定,除银团贷款外,商业银行不得对小型微型企业贷款收取承诺费、资金管理费,严格限制对小型微型企业收取财务顾问费、咨询费等费用。

督查发现,工商银行部分分支机构违规向小微企业收取贷款承诺费、投融资顾问费等 " 两禁两限 " 费用经查,2017 年 1 月至 2019 年 10 月,工商银行江西分行、河北分行、河南分行、上海分行、江苏分行、四川分行、广西分行、辽宁分行、山东分行等 9 家分行违规向 20 户小微企业收取贷款承诺费、投融资顾问费等 " 两禁两限 " 费用 2284.87 万元。

此外,民生银行总行集团金融部和部分分支机构违规向小微企业收取贷款承诺费、银行承兑汇票敞口管理费、法人账户透支业务承诺费等 " 两禁两限 " 费用。

经查,2016 年 9 月至 2019 年 11 月,民生银行违规向小微企业收取 " 两禁两限 " 费用 4369.53 万元。其中,民生银行北京分行、上海分行、哈尔滨分行违规收取贷款承诺费,涉及 3 户、4 笔,金额合计 1372.48 万元;民生银行总行集团金融部和民生银行福州分行、苏州分行、深圳分行、石家庄分行、广州分行、成都分行、厦门分行、大连分行、太原分行、北京分行、泉州分行、重庆分行、济南分行、长沙分行、武汉分行、郑州分行、青岛分行等 17 家分行违规收取银行承兑汇票敞口管理费,涉及 180 户、1975 笔,金额合计 2905.35 万元;民生银行总行集团金融部和民生银行上海分行、杭州分行、南昌分行、泉州分行、郑州分行等 5 家分行违规收取法人账户透支业务承诺费,涉及 8 户、10 笔,金额合计 91.70 万元。

强制捆绑销售

督查发现,民生银行在已有抵押的前提下向客户销售保险费率较高的人身意外险,提取高额代理手续费。经查,2016 年 9 月至 2019 年 11 月,民生银行共有 10.19 万笔小微企业个人经营性贷款(担保方式为抵押)的客户购买了该行代销的借款人意外伤害保险,67% 的借款人意外伤害保险保费金额 / 贷款金额不低于 0.40%。该行与绝大多数保险公司通过总对总合作协议,约定代理手续费率为保费的 50% — 80%。

例如,民生银行杭州分行 2016 年 9 月至 2019 年 11 月期间 2684 笔个体工商户及小微企业主贷款的客户购买了光大永明人寿保险公司的借款人意外伤害保险,客户向光大永明人寿保险公司支付保费 1847.24 万元,光大永明人寿保险公司向民生银行杭州分行支付代理手续费 1477.79 万元,代理手续费占保费的 80.02%。抽查部分保单显示,相关保险费率为 0.39% — 0.5%,是一般人身意外险的数倍。

此外,平安保险(集团)下属平安普惠与兴业银行合作发放小微企业普惠型贷款,强制捆绑销售保险,收取高额服务费,推高综合融资成本。

经查,中国平安保险(集团)股份有限公司下属平安普惠融资担保有限公司在与兴业银行合作开展普惠型贷款业务时,强制捆绑销售中国平安财产保险股份有限公司借款保证保险,未提供其他增信方式或其他保险公司产品供客户选择,侵害了消费者的自主选择权和公平交易权。兴业银行依赖第三方合作渠道获客,忽略对合作方收费情况及综合融资成本的评估。兴业银行提供全部贷款资金,贷款年利率为 6.32% — 7.6%;中国平安财产保险股份有限公司承担 99% 贷款金额的履约保证责任,名义月保费率为 0.12%;平安普惠融资担保有限公司负责获客和不良贷款催收,以及承担 1% 贷款金额的连带担保,名义月担保费率为 0.33%,名义月服务费率为 0.09% — 0.65%。

例如,某客户 2019 年 5 月贷款本金为 382 万元,期限 3 年,贷款利率 7.6%,采取等额本息还款方式,兴业银行预计收取贷款利息 46.40 万元,中国平安财产保险股份有限公司预计收取保险费 16.34 万元,平安普惠融资担保有限公司预计收取担保费 4538 元和服务费 81.14 万元,年化综合融资成本达 22.16%。其中,平安普惠融资担保有限公司收取费用占综合融资成本的 56.53%。

引以为戒、举一反三

据悉,目前银保监会正在会同有关方面对督查检查发现的问题依法依规处理。国务院办公厅督查室将密切跟踪相关工作进展,督促推动问题整改到位。

《通报》强调,各银行保险机构和助贷机构要引以为戒、举一反三,认真贯彻落实党中央、国务院决策部署,紧紧围绕 " 六稳 "" 六保 ",大力保护和激发市场主体活力,强化对稳企业的金融支持,积极为企业纾困解难,让中小微企业贷款可获得性明显提高,综合融资成本明显下降;要严格执行银保监会等六部门《关于进一步规范信贷融资收费降低企业融资综合成本的通知》有关规定切实维护贷款企业知情权、自主选择权和公平交易权,不得利用市场优势地位附加不合理条件、强制捆绑销售、转嫁成本、违规收费,变相增加小微企业隐性融资成本;要加强公司治理,落实对分支机构或子公司管理的主体责任,强化对第三方机构合作的管理,全面评估助贷、增信环节的综合融资成本,完善综合经营绩效考核办法,严格内部控制和审计监督,防止内外勾结、联手损害小微企业利益。对无视禁令、顶风违规的,金融监管部门将发现一起、处理一起,绝不姑息。

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